Припустімо, ви хочете зберегти купівельну спроможність свого трудового життя після виходу на пенсію. У такому разі потрібно добре порахувати свої витрати та доходи та шукати надбавки до державної пенсії.
Робітники часто думають про пенсію. Кінцева точка трудової кар’єри означає більше вільного часу для відпочинку, насолоди, проведення більше часу з сім’єю та друзями, подорожей і навчання. Але це також тягне за собою істотні зміни в економічній ситуації. Дохід пенсіонера менший, ніж зарплата, отримана на останній роботі, оскільки зарплата зазвичай зростає в міру накопичення досвіду.
Багато громадян сподіваються зберегти той самий рівень життя, який вони мали, коли вони працювали, коли вони вийшли на пенсію, але це зазвичай не відбувається чарівною дією. Згідно з підрахунками ОЕСР, іспанці, наприклад, отримують пенсію, еквівалентну 72,3% їхньої зарплати в кінці свого трудового життя. Тому доцільно створювати додаткові джерела доходу для використання в майбутньому. Добре планування має важливе значення, щоб спокійно насолоджуватися пенсіонерськими роками. Ось п’ять кроків для планування вашого виходу на пенсію.
Розрахунок розміру пенсійного забезпечення
Якщо людина хоче планувати вихід на пенсію, перше, що потрібно зробити, це оцінити дохід, який вона отримує з цього моменту. Іншими словами, обчисліть суму пенсійного забезпечення після завершення трудового життя. Платформа Finect розробила калькулятор, щоб користувачі могли розрахувати, яку пенсію вони отримають після виходу на пенсію. Мінімальна пенсія становить 721,14 євро на місяць у 14 виплат, а максимальна – 2819,1 євро.
Перший крок — проаналізувати, яке життя ви хочете вести на пенсії та скільки грошей вам потрібно для цього. За оцінками експертів, щоб зберегти передпенсійний рівень життя під час виходу на пенсію, необхідно буде мати від 70 до 80 відсотків доходу, отриманого під час роботи. Однією з найпоширеніших помилок на цьому кроці є недооцінка понесених витрат. Це тому, що, маючи більше вільного часу, пенсіонер може витрачати більше, додаючи нові виплати, пов’язані зі здоров’ям.
Аналіз витрат і оцінка майбутніх витрат
Коли ви маєте приблизне уявлення про пенсію, яку ви отримуватимете, гарною ідеєю буде аналіз витрат, які ви очікуєте понести під час виходу на пенсію. Почати можна з повного контролю поточних витрат. Чим детальніше, тим краще, а потім оцініть інші можливі витрати. Наприклад, якщо ви хочете здійснити більше поїздок, ви повинні розрахувати, скільки вони будуть коштувати. Люди часто недооцінюють витрати на пенсію, оскільки можуть виникнути деякі надзвичайні витрати, такі як необхідність найняти персонал або оплатити житло.
Почніть економити якнайшвидше.
Громадяни, які хочуть зберегти свою купівельну спроможність після виходу на пенсію, повинні робити різницю в доходах між пенсією та зарплатою. Було б найкраще, якби ви почали економити; чим раніше, тим краще. Фінансові консультанти рекомендують почати з збереження 10% вашого доходу на пенсію. Крім того, цей відсоток має поступово зростати з наближенням пенсійного віку. Не має значення, якщо початкова сума невелика. Найголовніше, щоб економія увійшла в звичку.
Оформлення ощадного продукту
Після того, як ви почали заощаджувати, наступним кроком стане отримання максимальної користі від ваших грошей. На ринку є багато фінансових продуктів для отримання додаткового доходу на додаток до державної пенсії. Одним із найвідоміших накопичувальних продуктів є пенсійні плани, розроблені спеціально для цієї мети.
Популярність пенсійних планів полягає в їхніх податкових пільгах, оскільки внески, зроблені протягом року, зменшують оподатковуваний дохід для цілей податку на доходи фізичних осіб. Після затвердження загального державного бюджету на 2022 рік максимальна сума відрахувань з 1 січня становить 1500 євро.
Від заощаджувача до інвестора
Пенсійні плани тепер менш цікаві для споживачів після їх скорочення. Тому доцільно перейти від заощаджувача до інвестора, щоб отримати більше від заощаджень. Але спочатку бажано створити хороший буфер для непередбачених подій. Експерти рекомендують мати принаймні суму, необхідну для покриття постійних витрат протягом трьох місяців на випадок непередбачуваних подій.
Після того, як цей надзвичайний фонд буде створений, людина може перетворитися з заощаджувача на інвестора. Сьогодні багато альтернатив дозволяють користувачам отримати доповнення до суспільної користі. У Finect є вітрина фінансових продуктів для пенсії. Це дозволяє користувачам знайти широкий спектр варіантів підготовки до виходу на пенсію та вибрати той, який найкраще відповідає їхнім потребам.
