大多数工人，尤其是那些即将退休的工人，最常关心的问题之一是他们需要多少钱。问题很明显：我需要维持我的购买力，还是稍微低一点的月收入就够了？ 

然而，答案并不完全一样。显然，每个人都是不同的。考虑退休后的收入取决于个人情况、需求和生活水平。我们倾向于认为退休后的生活会更安静，开支也会更低。但情况并非总是如此。我们花更多的空闲时间，我们的健康也更脆弱；因此，这些开支有时会大幅增加。无论如何，一系列因素以同样的方式影响着所有工人，因此决定了人们未来的退休生活。 

养老金数额低于我们上一份工资 

在大多数情况下，退休金将低于工人的上一份工资。换句话说，首先要考虑的是，我们的公共养老金数额将低于上一份工资。这与许多退休时没有储蓄来补充养老金的人的现实形成了鲜明对比。 

欧洲普通工人需要储蓄一定数额的资本。如果他们希望保持与工作前几年相同的购买力，这将使他们获得额外收入。此外，这笔资本的数额将取决于我们退休时的预期寿命。例如，据估计，德国的预期寿命约为 83 岁，预计到 2040 年将达到 86 岁。 

通货膨胀是影响我们未来养老金的无形因素 

一个国家普遍的物价上涨是一个看不见的因素。但从长远来看，它对我们的货币价值有重大影响。这就是为什么我们必须考虑通货膨胀对我们未来养老金的影响，特别是如果那一天还很遥远的话。 

通货膨胀率可能逐年呈指数增长。因此，我们必须意识到，我们对养老金计划或其他储蓄工具的贡献必须有年度回报。如果我们想保持相同的购买力，这就等于通货膨胀水平。例如，在平均年通货膨胀率为 2% 的情况下，我们将需要在 30 年后投入 1,811.3 欧元才能维持与今天 1,000 欧元相同的购买力。 

我们能准确知道需要多少钱吗？ 

一个人退休后需要多少钱取决于他自己的情况。根据美国银行美林证券的研究，退休前70%的收入应该足以维持以前的生活水平。 

德意志银行则更进一步。估计一个人退休后维持这一生活水平所需的平均储蓄额为 10 万欧元，并在其剩余时间内（考虑到至少还有 20 年的预期寿命）使用这些资金。虽然没有精确的公式，但有几种方法可以粗略地计算出这一收入。最简单的方法之一是按照以下步骤操作： 

• 将维持当前生活水平所需的每月开支乘以 12（例如，900 欧元 x 12 = 10,800 欧元）。 
• 计算您收到的社会保障养老金金额（例如，600 欧元 x 12 = 7,200 欧元）。 
• 用第二个金额减去第一个金额（10,800 - 7,200 = 3,600 欧元）。 

• 并将该金额乘以我们从退休时起预计的预期寿命（3,600 x 20 = 72,000 欧元）。 

这是一个大概的数字，因为很多费用我们不再需要承担，比如抚养孩子或上下班通勤。这种新的个人情况意味着，我们不需要保留相同的金额来获得类似的生活水平。因此，每个人都需要记住上述前提，然后开始储蓄。